簡単にいえば、A銀行からB銀行に住宅ローンを借り換えるということです（同じ銀行内での借り換えはできません。あくまで原則ですが……）。

一昔前までは、「金利が1％以上、返済期間は10年以上、ローン残高が1,000万円以上なければ借り換えしても意味がない」といわれていましたが、実際はどうなのでしょうか？

■失敗しない住宅ローン借り換えとは？

曖昧な情報に流されないために必要なのは、借り換えの実態を知っておくこと。そこで、住宅ローン借り換えで失敗しないために知っておくべき2つのポイントをお伝えしましょう。

ひとつめは、借り換えには手数料や諸費用がかかるということ。

借り換えという言葉を使いますが、扱いとしては、新規で住宅ローンをもう一度借りることと同じ。つまり、借り入れの際の手数料や登記費用等の諸費用が発生します。

場合によっては60万円から80万円程度かかることもありますから、この費用を支払ってでもメリットがあるのかを検討しないといけません。

ふたつめは、借り換え後の「金利タイプ」「引き下げタイプ」を検討するということ。

住宅ローンを返済している立場なら、「金利は低ければいい」「毎月の支払いが低くなるようにしたい」という思いが強くなるのは当然です。

しかし、住宅ローン金利とは、見た目の金利の低い・高いだけで単純に選べるものではありません。

なぜなら、「その金利が何年続くのか？」「金利変更後の条件はどうなのか？」ということが重要だから。選ぶときは、こういった要素も考慮しなくてはいけないのです。

銀行へ相談しに行くと、「借り換えしても月々の返済が安くならないと借り換えのメリットがない」と主張する銀行員が多いとよく耳にします。

ですが、実際はそんなことはまったくありません。もし、今の借りている金利がすでに低金利で、借り換えても金利があまり変わらないとします。借り換えても毎月の返済はあまり変わりません。

でも、今のままでは金利が3年後までしか保証がない。今借り換えすることで、低い金利がローン完済まで続くことように変更できるとしたら……。

そうです。