米国、欧州にも拡大し、止まらない凶悪ウイルス。国に大きな期待などはせず、自分の身は自分で守ろう！

　新型コロナウイルスがパンデミック（世界的な大流行）を引き起こし、株価の大暴落や景気の大減速によって、世界恐慌の恐れが現実味を増してきた。「円高が１円加速するごとに日本経済全体では数千億円の損失が出るとも言われています。さらに東京五輪延期。五輪の経済効果として期待された約３０兆円がブッ飛び、政府の自粛要請によって、すでに“コロナ倒産”に追い込まれる観光関連業者が後を絶たない。このまま事態が収束しなければ、コロナウイルスによる被害総額は５０兆円に及びそうです」（経済誌ライター）

　当然のことながら、読者の身の回りでも倒産と失業という負の連鎖は起こりえるわけだ。日本経済「５０兆円」大崩壊から家族や自分の身を守るには、コツコツと、できることから実行していくしかない。では、何をすればいいのか。未曽有の危機を前に、今からしておくべき「生活防衛術」を徹底取材した。『お金の得する情報４００』（河出書房新社）などの著書で知られるファイナンシャルプランナーの長尾義弘氏によると、まず実行すべきは“メインバンク”の見直しだという。「メガバンクからネット銀行に切り替える手があります。たとえば毎月の家賃振込。メガバンクでしたら、１回４４０円の手数料がかかり、年間１２回で５２８０円になってしまいます。ところが、ネット銀行の場合、一定条件を満たせば、無料のところが多いんです」

　年間５０００円超の節約にしかならない、と侮ることなかれ。大手銀行からネット銀行に切り替えるメリットは、他にもある。「金利です。メガバンクでは１年定期０.０１％が一般的なところ、あおぞら銀行のネット支店やオリックスは０.２％、地方銀行のネット支店でキャンペーン期間だと０.３％の金利がつきます。実にメガバンクの３０倍に相当するわけです」（前同）

　次いで見直すべきは住宅ローン。１０年以上前に住宅を買い、そのまま継続している人はいないだろうか。「今は低金利の時代。安い金利の住宅ローンへ借り換えしたほうが得になる人が多いです。ローンを借り換える際には手数料がかかりますが、将来的にみると、数百万円単位で得をすることもあります」（同）

　なにより毎月の支払いが少なくてすみ、その分を生活費へ回せるのが強み。どのぐらい安くなるか、ネットで試算も可能だというから、今回ばかりは重い腰を上げたほうがよさそうだ。

　もし医療保険に加入していたら、思い切って解約するのも、生活防衛の大きな方法だ。「健康保険制度のおかげで日本国民は、かかった医療費の３割負担ですみますし、高齢者の場合、負担が１割から２割でいいケースもあります。さらに、高額療養費制度を使えば、高額の手術を受け、入院したとしても、７０歳未満で一般的な年収であれば、月額約９万円くらいしか負担しなくてもいいことになっています。必要のない医療保険をカットするだけで月２万円ほど浮くこともあります」（同）

　自営業者の場合、逆に加入しておいたほうがいいのは小規模企業共済。いわば、フリーランスのための退職金制度だ。「中小企業基盤整備機構」が運営し、月々の掛け金は１０００円から７万円。掛金はすべて所得控除の対象となり、支払った税金の一部を取り戻せる。

　さらに、掛金納付期間に応じた貸付制度も利用できるため、“コロナ休業”に追い込まれた場合、貸付制度で当座の苦境を乗り越えられる。

■スマホ代や公共料金も

　さて、ここからは公共料金などをできるだけ安くすませる技を紹介していこう。携帯電話をＮＴＴドコモ、ａｕ、ソフトバンクの大手キャリアから、ＵＱモバイルなどの格安携帯へ乗り換えることは、今や生活防衛の基本だ。

　家族４人で切り替えたケースでは、毎月の通信費が１万５０００円ほど節約できるが、他にもある。固定電話から携帯電話へかけると、最大１分４３円かかるが、かける番号の前に「００３３」をつけると１８円ですむ。つまり通話料が半分以下になる計算だ。

　さらに固定電話代を安くする方法としてはＩＰ電話に変えること。基本料金も通話料金も一般加入電話より大幅安となる。

　この他の公共料金では、「電気代をまだ口座振替にしていない人は、すぐ切り替えるべきです。東京電力なら１か月ごとに５０円（税抜）お得になります。わずかな金額ですが、いったん変更すればずっと続きますし、コンビニなどに支払いに行く手間も省けます」（同）という。

　公共料金ではないが、毎月の維持費に３万〜５万円かかるマイカーを売り、必要なときだけ使用料を払えばいいカーシェアリングに切り替えると効果は絶大。逆に、必要なくなったマイカーの駐車スペースをカーシェアリング会社に貸し出すことで、賃料まで稼げるから、一挙両得なのだ。

■ランチや缶コーヒーは？

　ここまで実行したら、ゴールはもうすぐ。あとは家計の節約術を駆使して、なんとか、この危機を乗り越えたい。テレビ、ラジオなどでおなじみの節約アドバイザーの和田由貴氏は、「今回のコロナ騒動を機に、改めるべきところは改めるべきでしょう」として、まず、ランチを外食から弁当へ切り替えることを勧める。

　ただ、たまに会社へ弁当を持っていくのならまだしも、習慣づけるとなると大変。毎日、奥さんに日替わりメニューで弁当を作ってもらうのも気が引けるが、「ご飯だけ持って行くのでも、かなりの節約です。ご飯があれば、残して持って帰るわけにはいかず、外食という選択肢が取りにくくなります。それにコンビニやスーパーで好きな総菜だけ買えば、立派な弁当になります。外食するより、毎日２００円は節約できるのではないでしょうか」（前同）

　もう一つ、「ちょっと一息」などと言いつつ、仕事の合間にやたらと缶コーヒーなどを飲んでいないだろうか。一日に一度のコーヒーブレイクならいざ知らず、多いと、ただのムダ遣い。その元凶は、オートチャージ機能つきの交通系ＩＣカードで気軽に買えるためだという。

「オートチャージ機能を外すと電車を乗る際に不便ですから、交通機関用はそのまま残し、別に自動販売機用のＩＣカードを用意したらどうでしょう。そして、その１枚だけオートチャージ機能を外しておくんです。すると、缶コーヒーを買うにはプリペイドカードと同じく、事前に現金をチャージする必要があり、その予算内で買うしかできなくなってムダ遣いをなくせます」（同）

　さらに、家計の節約で意外に見落とされているのが光熱費。「家庭で消費されるエネルギーのうち、約３分の１が給湯にかかるもの。お湯を節約するだけで光熱費が大幅に節約できます」（同）

　そのため、お風呂の追い焚きはＮＧ。とはいえ、仕事で帰宅が遅くなり、家族が入った後の“ぬるいお風呂”につかりたくないというのも人情だ。そこで、「１００円ショップで買える保温シートを湯船の上に、落とし蓋のように直に乗せておくだけで、追い焚きしなくても温かい状態を保つことができます」（同）

　和田氏はさらに、こんな節約法を教えてくれた。「食器洗い乾燥機は水の使用量が圧倒的に少ないため、水道代だけでなく、ガス代が大幅に削減できるのがメリットですが、さらに節約するにはコツがあります。お湯は温度が高いほど光熱費となって跳ね返ってきますが、食洗機の場合、お湯の温度は洗浄時に４０〜５０度、すすぎのときには８０度以上の高温に設定されているものがほとんどです。食洗機は、内部の電気ヒーターでお湯を沸かすため、どうしても消費電力が大きくなります。しかし、元から高めの温度のお湯が庫内に入れば、それほど電気代はかからないわけです」

■アルバイトも休業補償

　以上の防衛術を実行すれば、給料やボーナスの目減り分を補えるものの、世界恐慌ともなると、何が起きるか分からない。たとえば、突然、解雇を言い渡されたら、どう対処すべきか。「北見式賃金研究所」の所長で社会保険労務士の北見昌朗氏は、夜、スナックで働く女性から、「コロナでお客がサッパリ来なくなり、ママから“明日から来なくていい”と言われた」と相談を受けたという。

「労働基準法第２０条により、使用者は労働者を解雇する場合、原則として少なくとも３０日前に予告するか、予告しない場合は３０日分以上の平均賃金を支払わなければなりません。その賃金を受け取る権利はアルバイトでも同様です」

　同じくコロナ騒動の影響で、コンビニのアルバイト店員が発熱のため店に連絡したら、本人は「頑張って出る」と言っているにもかかわらず、店長から「休んでほしい」と言われたという。その場合のバイト代は、どうなるのか。

「自分から“休む”と言い出したら欠勤扱いとなりますが、会社側からの申し立てによる休業の場合、使用者は平均賃金の６０％以上の休業補償を支払わなければなりません。これはアルバイトも同様です。このケースでは、店員が“頑張って出る”と言っているんですから、自己都合の欠勤には該当しません」（前同）

　店員は堂々と休業補償を受け取れるというわけだ。

　ウイルスに負けず、無策な政府の犠牲にならないためにも、今からすぐ始めて、過酷なサバイバル戦争を勝ち抜いてもらいたい。