このところ、確定拠出年金のメリットについてお話をしてきましたが、今日はその最大のメリットについてお話をしたいと思います。
それは「運用に関わるコストが低いため、お金を増やすのには最も適している」ということです。
資産形成の敵資産形成をする上での最大の敵、それはコストです。コストというのは具体的には税金と手数料のことを言います。
そしてそれらは、長い期間になればなるほど差が大きくなってきます。
具体的に数字を見てみましょう。
例えば毎月1万円ずつ、積立を38年間続けたとします。（大学卒業後の22歳から定年の60歳まで）積立総額は456万円です。
仮に積立を続けながら年利3％で運用したとすると、税金を引いた元利合計額は約658万円になります。ところが、もし税金が全くなかった場合、元利合計は約829万円となり、その差額は171万円にもなります。
今度は手数料を考えてみましょう。
この場合の手数料というのは、投資信託で運用した場合に元本から差し引かれる「信託報酬」といわれるものです。この信託報酬というのは投資信託によってもかなり開きがありますが、普通に銀行や証券会社で売っている投資信託の信託報酬が仮に年1.5％だと仮定します。
一般的に確定拠出年金で採用されている投資信託は手数料が安いのが特徴なので、年0.2％程度のものもたくさんあります。
さきほどと同じ前提で38年間運用を続けた場合、支払う手数料の累計がいくら位になるかというと、年1.5％の場合の累計支払手数料額は約133万円、ところが年0.2％の信託報酬の場合ですとその累計額はわずか18万円。こちらの差額は115万円ほどになります。
両方を合わせてみましょう。
課税で高い手数料と非課税で安い手数料を比べると、286万円となります。