先日、『Woman Money』で公開した『子供の学費を貯めるのに向くのはどっち？「学資保険VS終身保険」』では、保険を利用して学費を貯めるには、学資保険にやや軍配が上がる、というお話をしました。
ただし、これは保護者がいつ保険に入ったかによっても異なります。
学資保険以外の終身保険や養老保険でも学資保険代わりになる場合について、ファイナンシャルプランナーの筆者と一緒に考えてみましょう。
■終身保険に入ってる？これから入る？
終身保険は、満期保険金がなく、いつ死亡しても死亡保険金が受け取れる保険です。
途中で終身保険をやめると解約返戻金が戻ってきます。最近は、解約返戻金の額を減らし、保険料を安くする終身保険が増えています。これから終身保険に入るなら、解約返戻金が払い込み保険料と同じくらいになるのが、保険契約から約30年かかると考えていいでしょう。
ただし、以前運用利率が良かったとき、例えば25年ほど前に、契約した終身保険や養老保険なら、運用利率は5.5％だったので話は別です。お宝保険とも言われています。契約内容を変えずに保険を続けていた人は、払込み保険料が総額約500万円で保険金が1,000万円という契約もあり、解約返戻金額も今よりいいことは予想がつきます。
■学資保険って入らなきゃいけない？
学資保険とは子供保険とも言われ、親が保険契約者、子供が被保険者で契約し、子供の入学や進学に合わせて、祝い金や満期金が受け取れます。万一、契約者が死亡したらその後は保険料を払わないで祝い金や満期金がもらえる特約もあります。
ちなみに、学資保険は、解約した場合でも契約から10年ほどで解約返戻金が払い込み保険料と同じくらいになるものもあります。子供が生まれるとき、一度は検討するのではないでしょうか？ しかし、学資保険は必ず入らなければいけないものではありません。
■子供が生まれたときに親が終身保険や養老保険に入っていたら？
保護者の今までの保険契約によっては学資保険代わりになるかもしれません。パパママが終身保険か養老保険に加入済みではないか、保険証券を確認してみましょう。