10年分でOK！上手に貯金ができるライフプランシートの書き方
誰でも少なからず、老後の生活には不安を感じているもの。
「年金生活でやっていけるの？」「老後資金はいくら貯めたらいいの？」など、お金の心配は避けられません。
特におひとりさまの場合は、老後資金を自分で準備する必要があります。とはいえ将来のイメージも漠然としているだけに、なかなか貯金ができないという人も少なくないでしょう。
そんな人にぴったりなのが、将来の出費を把握できるライフプランシートの作成。
いきなり「シートの作成」なんて聞くとハードルが高く感じるかもしれませんが、難しく考える必要はなさそうです。
「漠然とした老後不安をかかえている人は必読」と話題を呼んでいる『おひとりさまの老後のお金と暮らしの本』（マイナビ出版）編著者の百田なつきさんに、ライフプランシートで上手に貯金する方法を伺ってきました。
■ライフプランシートで目標を立てやすくなる！
ライフプランシートとは、今後のイベントと予測される費用を書き込んでいくもの。
そうすることで必要な出費がわかり、老後のお金のことがイメージしやすくなるといいます。それだけでも不安解消になり、貯蓄の目標を立てやすくなるはず。たしかに明確な目標があった方が、お金を貯めやすいですよね。
肝心のライフプランシートには、「西暦」「自分の年齢」「仕事の予定」「夢やイベント」「必要な出費」の項目をつくって記入しましょう。
大げさに考えることはありません。百田さんは、「先のことはできる、できない、お金のことは考えず、やりたいことを書いていきましょう」とアドバイスしています。金額がわからないときは「？」でもOK。これなら気軽にできそうですね。
毎日の生活のなかで私たちは、目先のことばかり考えがちです。しかしライフプランシートを書くことで、老後の生活と資金の目標がわかりやすくなり、今後の生き方の見通しが立ってくるというわけです。
では、具体的にどのように書いていけばいいのかをご紹介しましょう。
■ライフプランシートの項目ごとに書くべきこと
まず「仕事の予定」の項目には、「昇進試験」や「勤続20年」など、昇進や昇給の目安や予定、目標を記入します。
ただし、人によって退職したり、転職をする予定があったりするもの。そのキャリアプランも書いておくことで、収入や貯蓄の目安がわかりやすくなるといいます。ハッキリと決まっていなくても「このぐらいで転職したいな」という目安を記入してみましょう。
「夢やイベント」と「必要な出費」の項目には、マンション購入（頭金200万円）、法事（3万円）、海外旅行（30万円）、ライブ（1万円）など、普段の生活費とは別にかかっているものを書いていきます。
これらの費用を記入しておくと、「かくれ出費」も把握することが可能。かくれ出費とは、毎月決まって必要な生活費以外に、年に1度または数年に1度必要になる出費のこと。
いまはボーナスや貯金から出せても、年金暮らしになればボーナスはなくなり貯蓄も増えないため、老後資金が必要になってくるわけです。
浪費する予定がなくても、スマホやパソコン、電化製品などは買い替える時期があります。そこで、その予定と出費を書いておきましょう。
金額の大きさは人それぞれなので、何万円以上をシートに記入するという決まりはありません。ただし、ボーナス払いにしているものや分割で買ったものなどは記入しておくとよいそうです。
■10年分のライフプランシート作成するヒント
実現したい夢がなく、10年後もいまと変わらない平凡な毎日を送ることを目標にしている人もいるでしょう。そのような人は、「月2万円の貯蓄を次の年には2万1,000円にするなど、地道に貯める目標を立てるといいと思います」と百田さん。それなら無理なく、老後資金を増やしていけそうです。
また、10年後も変わらないとはいっても、マンションの更新や引っ越し、家具や電化製品の買い替えもあるため、そういった項目や費用の目安もシートに記入しましょう。
そしてライフプランシートには、20年、30年後の予定も入れておくとよりよいとか。
年金の目安や退職金、定年後も働くのかなどの予定を書いてみましょう。
ただ、どうしても30年先のことを考えられないなら、まずは10年分の作成からはじめてみてもよいそうです。
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おひとりさまが少しでも安心して老後を過ごすためには、早くから備えをはじめることが大切。ライフプランシートで、目標に向けて貯金をしていきませんか？
今回アドバイスをくださった百田さんの著書『おひとりさまの老後のお金と暮らしの本』には、誰にも聞けない老後のリアルな話が、マンガと詳しい解説でわかりやすく紹介されています。本書のなかに書き込みシートもあり、簡単に自分のライフプランシートを作成可能。
人生の後半戦に向けたマネープランとライフプランがわかる一冊、ぜひ手にとってみてください。
（文／椎名恵麻）
【参考】
