現金払いだと損をする時代が到来。消費税の増税がスタートする前に、絶対に知るべき“お金”の新常識！

　いよいよ消費増税間近。前号で８％に据え置かれる商品の見分け方を伝えたが、今回はより刺激的なお話を……。増税された２％分を取り戻すどころか、消費増税を逆手にとって“儲けられる”のだ。

　まずは、自治体ポイント制度から説明しよう。増税後の来年４月から１年間、地域の商店街などで使えるポイントが加算される制度だ。しかし、自治体ポイントがもらえるのはマイナンバーカードを持っている人に限られ、登録にはパソコンでの複雑な手続きが必要となる。

　次にプレミアム商品券。最大２万５０００円分の商品券が２万円で買えるという優れもの。全国の市町村で発行してくれる。増税後の６か月間、地域の店で使えて、最大５０００円（２５％分）がお得になる。しかし、これにも難点がある。「対象となるのは、住民税非課税の低所得者層や乳幼児のいる子育て世帯。かなり、狭き門になっています」（通信社記者）

　そこで大注目したいのがキャッシュレス還元制度だ。株式会社Money＆You代表取締役で消費税問題にも詳しいマネーコンサルタントの頼藤太希氏がいう。「２０１９年１０月１日から２０２０年６月３０日までの９か月間、各種キャッシュレスサービスで買い物した場合、２％or５％の間でポイント還元が受けられます。中小の小売店で５％、レストランとガソリンスタンド、フランチャイズのコンビニ（一部直営店含む）で２％。ただし、同じ小売りでもスーパー・百貨店は対象外です」

　中小の小売店での還元ポイントは高いものの、全国で２００万店あるといわれる参加可能な中小小売店のうち、現時点で実際にポイント還元の登録申請件数は３割の６０万店にすぎない。それでは、どうやって、５％還元してくれる中小小売店を見分ければいいのか。「経済産業省が定めたキャッシュレス還元のロゴマークがあり、そのロゴを店頭に貼っている店なら、使えます」（前同）

　キャッシュレス還元制度は（１）商品券などの換金性の高い商品（２）金融商品（３）住宅・自動車など（４）そもそも非課税の商品――などを除き、今のところ、ポイント還元上限は月１万５０００円まで（使用するキャッシュレス方法によって上限が増えるケースもある）適用される予定だ。

　つまり、軽減税率が適用され、８％に据え置かれた飲食料品でも受けられる。たとえば、ロゴマークを店頭に掲げる近所のパン屋で税抜き１００円のあんパン１個をキャッシュレスで買ったとしよう。８％の消費税分込みで店に１０８円をキャッシュレスで支払うと、決済金額の５％、５.４円分が還元されるのだ。「実質的な値下げと同じです」（同）

■ＱＲコード決済でポイント二重取り

　しかも、塵も積もれば山となる。還元の上限は“カード１枚あたり”のものなので、複数枚カードを持っている人や、電子マネーやＱＲコード決済も使える人はその分、還元額も大きくなる。ポイント還元方法も（１）購入したその場で購入金額にポイント相当額を充当する方法（２）利用金額に応じた金額を口座から直接引き落とす際にポイント相当額を相殺する方法のほか、「セブン－イレブン・ジャパンやローソンなどコンビニ大手４社は、還元分の２％相当を支払い時に差し引く方針です」（前出・通信社記者）

　実質値引き分は国が負担する。景気減速に配慮している面があるものの、政府としてはかなりの大盤振る舞い。その政府の狙いについて、前出の頼藤氏は語る。

「２０１５年のキャッシュレス化率は１８.４％（経産省データ）。韓国で８９.１％、中国で６０.０％というデータを考えると、日本は極端に低いと言わざるをえません。政府には来年の東京五輪までになんとか、この比率を高め、消費促進・活性化させようという狙いがあるんです」

　この制度を続けてもらいたいものだが、オリンピックまでの限定。せめて期限まで恩恵にあずかりたい。「キャッシュレスの方法によって、お得感は違ってきます。クレジットカード（クレカ）決済より、ＱＲコード（「Pay Pay」や「LINE pay」など）決済をオススメします」（前同）

　クレカでの決済でも、買い物ごとにクレカのポイント（還元率は約０.５％～１.５％）はつくが、ＱＲコード決済にすると、ポイントの二重取りが可能だ。使い方の手順はこうだ。まずスマートフォンなどでＱＲコード決済のアプリをダウンロード。その際に利用しているクレカを登録し、クレカ払いを選択するだけ。　アプリで買い物すると、実際にはひもつきのクレカで支払う形になり、ＱＲコード（１０％のポイント還元もある）とクレカ（前出）それぞれのポイントが二重でもらえるわけだ。

　いやはや、こんなヘソクリ稼ぎもできそうなキャッシュレス還元。使わないと損することになりますぞ！