■投資初心者にとって、最も難しいのは商品の選択

今年新しいNISAが始まったことを受けて、ウェルスナビで投資初心者を対象にアンケート調査をし、約3,000人の回答を集計しました。「新NISA制度で難しいと感じることはなんですか」への回答で、最も多かったのは「投資する商品の選び方」でした（※）。新しいNISAを始めたくても、「何を選べばよいか」の選択が壁となっていることがわかります。

ロボアドバイザーは、その点では、質問に答えるだけでその方に合うプランで運用ができます。

「みんなが選んでいる、今人気の投資信託を選べばよいのでは」という意見もあるかもしれませんが、それが将来の自分に合うとは限りません。ロボアドバイザーは今人気がある株式だけでなく、債券、金、不動産など世界中のさまざまな資産に分散して投資します。ライフステージに合わせてプランを変えることも可能です。

「利益が出そうなのはどれか？」だけに着目して、一つの資産に集中投資すると予想が外れて、大きな損失を抱えるリスクもあります。自分が取れるリスクに合った運用をしたい、という方にとってロボアドはおすすめです。

■投資初心者にもおすすめのサービス

では、いくらくらいから投資を始められて、コストはいくらかかるのでしょうか？

例えば、ウェルスナビでは、最低投資金額が1万円で、手数料は預かり資産の1%です。長く資産運用をしていく上で、定期的に資産配分を見直すことも大切です。相場が動くと、資産配分が当初の最適な割合とかけ離れてしまうことがあるからです。ロボアドバイザーでは、最適な割合に戻すメンテナンスを自動で行います。

より手数料が低い投資信託もありますが、必要なメンテナンスを全部ロボアドバイザーにおまかせする、という選択肢もあります。おまかせのサービスは初心者向けなのでは、と考える方も多いかもしれませんが、実は多くの投資経験者が使うサービスでもあります。ウェルスナビの場合は、利用者の約7割が投資経験者です。