今回のお悩み「ロボアドバイザーって何？ 投資初心者におすすめって本当？」
投資を始めたいと思っているのですが、まだ知識が浅いので心配です。ロボアドバイザーというサービスがあることを知ったのですが、どんなサービスなのでしょうか。また、投資初心者でも利用して大丈夫でしょうか？（20代後半・営業）
新しいNISAが始まり、投資を始めようという方はさまざまな不安を抱えていらっしゃるかと思います。「何を買えばいいのか」「損をしたらどうしよう」「どうすればちゃんとお金を増やせるのか」など……。そういった方にとって、資産運用をおまかせする「ロボアドバイザー」は、一つの選択肢になります。
■ロボアドバイザーは、おまかせの資産運用ができるサービス
「ロボアドバイザー」とは、その人に合った運用をおまかせでできるサービスのことです。いくつかの質問に答えて、自分に合った資産運用プランを提案してもらう方式が多いです。
資産運用を始めて、実際に運用を続けていくためにはさまざまなステップを踏む必要があります。投資する商品を選んで、それを購入し、積み立ての設定をして、さらには最適な資産配分を保つためのメンテナンスをする……そういったステップをすべて自動化しているのが、ロボアドバイザーです。手間をかけずに、資産運用を続けていくことができます。
「『ロボット』が運用しているの？」と思われるかもしれませんが、実際には金融の専門家がアルゴリズムを作り、「こういう人にはどのような資産配分のプランがいいか」を過去の研究結果をもとに計算し、それに沿って淡々と運用していきます。
例えば、ウェルスナビの場合だと「年齢」「年収」「金融資産」「資産運用の目的」「もし1カ月で株価が20％下がったら？」の5つの質問をもとに、資産運用プランを提案します。口座を開き、入金をするだけで、その人に合った資産運用ができるのです。