日本人は大口の死亡保険に入っているケースが少なくないが、基本的に死亡保障が必要なのは子どもが成人に達するまで。子どもが心身ともに健康で、自立したのであれば、極端な話、死亡保障は必要ない。むしろ、自分や配偶者の病気や、ケガでの入院に備えるほうが優先順位は上だろう。「県民共済や都民共済などの共済を活用するのがお得です。共済は、年齢・性別を問わず掛け金が一律の掛け捨て保険。また、医師の診断が不要で加入できるので、手続きも簡単です。たとえば、全労済の６０歳以上が入れるシニア医療タイプなら、入院１日目から日額３５００円の給付金が１８０日まで保障。手術給付金も支給され、月々２０００円の保険料で加入できます」（頼藤さん）

　現在加入している保険を解約し、共済に変更することで、月々の保険料を１万円――年間で１２万円以上減らすことも、さほど難しくないのだ。「ただし、予定利率が１％以上ある“お宝保険”は、解約しないで残しておきましょう」（前同）　９０年代に加入した保険には、利率が高く、満期金が大きいものも珍しくない。誤って解約しないよう、ご注意を。

　続いては水道代。一般家庭で１人が１日に水を使う量は、平均２２４リットル程度とされるが、そのうち約４割がバスルームだという。そこでシャワーを使う際に利用したいのが、「節水シャワーヘッド」。節水効果は３０～５０％程度。タカギから発売されているシャワーヘッド『キモチイイシャワピタＷＴ』を例に見てみると、節水効果は最大３４％、４人家族で年間の節約金額は３万７０８１円とのこと。月額で約３０００円、１日換算で１００円節約できるので、ちょっとビックリだ。

　電気代も節約できる。通常、２０ワットの白熱電球を１日中、点灯したままにすると電気代は約１０円かかるが、これをＬＥＤ電球に変えると、２０ワット相当の明るさの１７０ルーメンで約２円。年間の差額は、ざっと３０００円程度になる。ＬＥＤ電球は白熱電球に比べると値段が高いが、１００円ショップなら３００円で手に入ることも。

■クレジットカードの利用法は？

　固定費を見直したら、次はその支払い方法を検討してみよう。注目すべきはクレジットカードの利用法だ。