ビットコインにイーサリアム、仮想通貨ブームも沈静化した今、金持ちが心血を注ぐのはコレ！

「今年の初め、ビットコインを含む仮想通貨に２０万円ほど突っ込んだんですが、大暴落。日経平均なら大丈夫かと、こちらにも２０万円ほど突っ込んでみたんですが、北朝鮮リスクが顕在化して大幅下落。今年はツイてないなと思ったんですが、“アレ”だけは盤石ですね」

　中堅マネーライターがこう述懐する“アレ”とは、「ほぼ１００％勝てる投資のことです」（前同）。そんなウマい話はあるのか？　「あるんです」と鼻息荒く、マネーライターが続ける。「それは、ｉＤｅＣｏ（イデコ）のこと。“個人型確定拠出年金”と言われるものですが、基本、負けることはないと断言できます」

　“年金”と言うように、このｉＤｅＣｏは老後資金を作るための投資の制度。唯一のデメリットとして、「６０歳になるまで引き出せない」という条件があるが、それ以外のメリットがスゴすぎるという。「国、政府、御上は後ろめたいんや。今後、年金の支給総額は減る一方。支給開始年齢も引き上げられるやろう。このままでは、“老後破産”に陥る人がぎょうさん出てくるのは目に見えているっちゅうもの。そこで、御上は、“自分の老後は、自分でなんとかせえよ”という意味も込めて、むちゃくちゃオイシイ、このｉＤｅＣｏっちゅう投資の制度を作ったわけや」と言うのは、資産防衛アドバイザーの川浪卓郎氏。

「ｉＤｅＣｏのメリットは大きく分けて二つ。一つは、賭けた分が“所得控除”とされて、支払った税金がガッポリ戻ってくる点。もう一つは、運用してプラスになった利益に対して、税金がまったくかからない点。普通なら２０％、ガッツリ持っていかれるんやけどね」（前同）

　ｉＤｅＣｏは毎月の“口座引き落とし”で、自分で選んだ投資信託（ファンド）を積み立てて買っていくもの。たとえば、月５０００円を日経平均のファンドに、５０００円を日本円の債券に、もう５０００円は海外株式のものに……と、配分も自在に決められる。「たとえば、年収７００万円のサラリーマンが月２万円ずつ賭けたら、年間２４万円の投資となる。すると、第一の“所得控除”の節税分だけで、７万３０００円が戻ってくる。投資信託じゃのうて、定期預金も選べるから、この額で満足な人はそうすればええ。とはいっても、これだけで掛け金の３０％が戻ってきてるわけやからな。３０歳のヤツが始めるなら、トータル２００万円以上の上がりが出るっちゅう話や」（同）

　とはいえ、月々の掛け金には上限があり、自営業者は６万８０００円、会社員は２万３０００円（企業年金がある会社の人は１万２０００円）、専業主婦（夫）は２万３０００円、公務員は１万２０００円。この範囲内で、５０００円以上から始められる。「加えてもう一つのメリット、運用益への課税もゼロということも見逃せません。普通であれば２０％が差し引かれるが、ｉＤｅＣｏなら丸儲け。ＮＩＳＡ（少額投資非課税制度）の旨味も、ここに凝縮されています」（前出のマネーライター）

■ウォーレン・バフェットも言うように、インデックスファンドを選べば

　では、何を買うのがいいのか？　“最適解”は一つだという。「世界各国の『日経平均』のような株式指標と連動するファンドのことを“インデックスファンド”と言うんですが、かの大投資家であるウォーレン・バフェットも言っているように、“低コストであるインデックスファンドを選べば、９割の投資家よりも好成績を収められる”のは厳然たる事実。要は、世界各国にバランスよく投資していて、信託報酬（手数料）が１％以下に抑えられているファンドを選べば、短期的には乱高下があるものの、長期的には勝てる。この１０年くらいで言うと、平均して年間５％ほどの利回りをゲットできているはず」

　とは、東京の株式投資の町“兜町”の住人。長期投資はマジで勝てる……確かに５％くらいは余裕で儲かる。嘘ではない。

　物は試しと、本誌記者が７年強もの間、毎月５０００円を放り込んでいた「セゾン投信」の「セゾン・バンガード・グローバルバランスファンド」を見てほしい。全世界のインデックスと債券にバランスよく投資したこのファンドは、信託報酬は年０.６８％と１％以下。掛け金が４５万５０００円、運用益が１７万３３８０円で、資産が６２万８３８０円。ボロ儲けではないが、何もせず、１.４倍近くの評価額になっている。もしも毎月５万円を掛けていたら、資産は６２８万３８００円である。スゴイ！

「しかも、この“年間５％”で、資産は雪だるま式に膨らんでいく。５００万円は５２５万円になり、翌年には、５２５万円は５５１万円になり、その翌年には５７８万円になる。これは“複利”と呼ばれるもので、だからこそ“インデックスは強い”と言われる所以にもなっています」（前同）

　相場は少し冷え込みがちな昨今。その中で、これだけ勝てているインデックス投資は、やはり強い。

■株式投資のオススメは？

　一方、個別株の株式投資も攻めたいところ。本誌がオススメしたいのは、「ローリスク・ハイリターン」な神案件だ。まずは、ＩＰＯ（新規公開／新規上場）株。実はコレ、セオリー通りにやれば勝率８割（！）、しかも、かなりの額となるという。「４月末、とんでもないＩＰＯ株がありました。人工知能（ＡＩ）開発に携わるＨＥＲＯＺという会社が、東証マザーズへ上場したところ、初値は、公開価格（４５００円）の１０.９倍になる４万９０００円。単元株数（売買する際の株の最小単位）は１００株で、買値を４５万円とすると、初値で売れば、４９０万円。何もせず、１年間遊んで暮らせる額が手に入るわけです」（金融コンサルタント）

　ＩＰＯで株を買うには、まずは、各証券会社から抽選申し込みをする。そして、当選すれば買えるというシンプルな仕組みで、この初値をつけたときにさっさと売れば、８割のケースで儲かるとされる“神案件”なのだ（後に下落することは、しばしば）。

　さて、次々と上場が続く昨今、ＩＰＯを制する策はあるのか？「ＩＰＯは、証券会社ごとに“買える枠”が、その都度、決まってきます。なので、なるべく多く、いろんな証券会社の口座を開設し、各社から申し込むのがベストです。マネックス証券などは、“完全平等抽選”で、口数を多くオーダーしている人が有利とはならず、一人１口で抽選を行い、当選者が選ばれる。細かな説明になってしまうのでハショりますが、申し込みは、各社からバラけさせたほうが絶対オイシイ」（同）

　ちなみに、どの証券会社が当選率が高いかというと、「今後のことは分かりませんが、今までの傾向を見ると、野村証券、大和証券、みずほ証券、ＳＭＢＣ日興証券、ＳＢＩ証券、マネックス証券が吉。口座開設は身分証のコピーと、申込書が必要なのはどこもだいたい同じ。一気に申し込んだほうがラクでしょう」（同）

　口座を開設すれば、こっちのもの。抽選申し込みは、ボタンひとつでアッサリできる。ただし、申し込む際、口座に金がないとダメなので、資金作りは必須の課題。

■株主優待と配当で稼ぐ

　でかい勝負に出るのもいいが、個別株でコツコツ稼いで儲けたい。“蟻”タイプな投資家にオススメなのが、株主優待と配当で手堅く、かつ大きく稼ぐメソッド。「すかいらーく（３１９７）は１５９９円（×１００株）で、株主優待として、年間６０００円分の利用券がもらえるうえに、２％超の配当が出ています。合計約６％、むちゃくちゃオイシイ案件の一つです。『金の蔵』『月の雫』を手掛ける三光マーケティングフーズ（２７６２）もスゴイ。１０１８円（×１００株）で、年間６０００円の優待券がもらえる。そのうえで、配当も１％強。７％を超える利回りとなっています」（マネーライター）

　むろん、飲食店の優待だけではない。「ヤマダ電機（９８３１）は５７８円（×１００株）で、３０００円分の優待券。配当も３％近くあり、８％近い利回り。家電製品は消耗品。何かしら買うでしょうし、使い勝手もいいでしょう」（前同）

　好評なのが、ロングライフホールディング（４３５５）の「ロングライフカレー」詰め合わせ。５１０円（×１００株）で、おいしい高級レトルトカレーがもらえ、配当も１.５％ほど。しかし、それだけではない。「日本ロングライフ直営の有料老人ホーム、もしくはグループホームの入居一時金（入園金）を１０万円割り引きする優待券がもらえるんです」（同）

　入園するなら１００％儲かる話だが、このように、機会は限定されつつも、バツグンの破壊力を持つ優待券は人知れず潜んでいる。

　車を運転する方なら、こちら。「ＶＴホールディングス（７５９３）は、ホンダ、日産などの車の販売ディーラーです。５２５円（×１００株）で、配当利回りが４％近くあります。さらに、“新車・中古車購入時に使える優待券３万円分”が年１回もらえます。それだけで７０％以上の利回りですが、車券の優待券１万円分、レンタカーの割引券、カタログギフトまでついてくるんです」（証券会社関係者）

　バイク乗りなら、バイク王＆カンパニー（３３７７）だろう。「２００円（×１００株）で配当が２％。加えて、“バイク購入時、１台につき１万円割引”の優待券がもらえるんです。使うとしたら、利回りは５０％になります」（前同）

　他にも、特殊な状況に使える優待がバンバンある。投資は知識のゲームですぞ～!!

※株価は５月１８日現在のものです