月額１万円の保険で十分です」（同）

　保険を見直すことで、まず月２.２万円が浮く。

　次いで住宅ローンの見直し。マイナス金利時代の今、住宅を購入した際に組んだローンを組み直すだけで、平均して月１万円はカットできるという。「車を持っている人はカーシェアリングに変更すること。毎月の駐車場代はもちろん、自動車税や車検、メンテナンス費用を節約でき、駐車場代にもよりますが、２万円以上の節約効果が期待できます」（同）

　このほか、３大キャリア（ドコモ、ａｕ、ソフトバンク）のスマートフォンを使っているなら、夫婦そろって“格安スマホ”へ変更すべきだという。

　こうして浮いた額が月７万円。外食や旅行を控えたりするのではなく、無駄を見直すだけで捻出できるのがポイントだ。

■iDeCoとつみたてNISAがオススメ

　この資金を毎月積み立てていくわけだが、手堅く効率的に殖やすため、長尾氏が推奨するのが「イデコ＝（ｉＤｅＣｏ＝個人型確定拠出年金）」と「つみたてＮＩＳＡ（ニーサ）」だ。

　イデコには上限があり、一般の会社員の場合、月４.６万円（夫婦２人）までが投入できる資金の上限で、６０歳まで毎月積み立てることができる。５０歳から始めると、元本は１０年間で５５２万円にしかならないが、イデコには所得税・住民税合わせて２０​％の控除がある（課税所得１０％の場合）。

　したがって、１０年間での税金の戻り（控除分）が約１１０万円。さらに、イデコは投資信託などで運用するため、運用利回りも加わる。

「株式と公社債がバランスよく組み込まれた、インデックス（指標）ファンドがお勧め。年４％程度の利回りの商品なら１０年で約１２５万円。元本・控除分を合わせて約７８７万円となります」（前出の長尾氏）

　家計見直しで浮いた７万円のうち、残りの２.４万円は、年４％の投信をつみたてＮＩＳＡで運用する。６０歳でイデコが終わったら、全額７万円をつみたてＮＩＳＡなどで運用すると、６５歳時点でＮＩＳＡの収益は元本合わせ、８００万円超に（つみたてＮＩＳＡは、夫婦合わせて月６万６６６７円が上限）。