子どものライフプランを具体的に考えたことはありますか？　

日本学生支援機構の“平成24年度学生生活費調査”によると、何らかの奨学金を利用している大学生（4年制昼間部）の割合は52.5％と過去最高に上るそうです。

「自分の勉強のためにお金を借り、働きながら返すという仕組みは素晴らしい」という考えもありますが、この数字を見て、「大学の進学費用は奨学金を借りればいい」という安易な考えを持つと、子どものライフプランに思わぬ影響を与えることになります。

今回は2人の子どもの母親でもあり、教育費に詳しいファイナンシャルプランナーの筆者が、“教育費不足の注意点”についてお話します。

■奨学金を借りると毎月いくら返済するの？

子どもを大学に行かせる場合に4年間でかかる費用は、学校や学部によって異なりますが、私立大学の場合、文系で450万円、理系は650万円程度。奨学金利用率が50％を超えるのも仕方がない……と、ため息が出そうな金額です。

奨学金には様々なタイプがありますが、日本学生支援機構の第一種奨学金ですと、自宅から私立大学に通う場合は、毎月54,000円の貸与を受けることでき、貸与総額は260万円程となり、卒業後は毎月14,400円を15年間にわたって返済することになります（平成27年度入学者）。

利子付きの第二種奨学金ではさらに大きな金額を借りることができますが、返済の負担も大きくなります。

 ■約15年の返済は予想以上に大変

毎月15,000円程を返済するのは、そう難しいことではないように思われますが、それは安定した収入を得ながら順調に働き続けることができた場合のことです。

非正規雇用で働く人の割合が増えていて、経済的に返済が困難になることもあり得ます。失業や病気などの場合は猶予制度もありますが、返済が免除になるわけではありませんから、15年という返済期間は長い道のりです。

また、奨学金の返済を滞納すると、一定期間は信用情報に登録され、住宅や車のローンを組めないといった問題も出ています。

さらに、返済期間は子どもの将来の結婚・出産などの時期と重なります。