今回のお悩み「新NISAで初心者が買うのは投資信託だけでいい？　個別株は買うべき？」

新NISAが始まったので投資をやってみようと思っています。調べていくと、投資信託と個別株を買うことができると分かりました。初心者は投資信託だけが無難でしょうか？　また、個別株も買い始めるとしたらどんなタイミングが良いでしょうか。（30代前半・医療・福祉・介護サービス）

新しいNISAについて学ぼう！　と調べていると、情報が多すぎて混乱する……という方も多いと思います。今回の質問にストレートにお答えするなら、「投資信託だけで十分、個別株は興味があればでOK」ですが、これには理由があります。新しいNISAを始めるにあたって知っていただきたい「コア・サテライト運用」という考え方をご説明します。

■新しいNISAの2つの枠にとらわれすぎない

ご質問にある通り、新しいNISAでは投資信託でも個別株でも投資ができます。これらは、それぞれ異なる枠を使って投資をすることになります。

新しいNISAには「つみたて投資枠」と「成長投資枠」という二つの異なる枠があります。併用することができますが、それぞれ非課税で投資できる年間の上限や、投資できる商品が違います。

投資信託は、個別株など様々な金融商品を詰め合わせたものです。こちらは、「つみたて投資枠」でも「成長投資枠」でも買えます。一方で、XX社の株など個別株は、「成長投資枠」で買うことができます。

「枠を使い分けて、投資する商品を変えたほうがいいの？」と迷う方もいらっしゃると思いますが、そこは大きな問題ではありません。将来のために資産運用をするなら、大切なことはまず「様々な資産に分散して投資をして、リスクを抑える」こと。そのためにも知っておきたいのが、「コア・サテライト」の考え方です。

◇コア＝守り、サテライト＝攻め

資産運用は「コア（中核）」運用と「サテライト（衛星）」運用に分けられます。