覚えておいてほしいのは、「つみたて投資枠」は積立投資しかできず、「成長投資枠」は一括投資も積立投資もできるということです。そのため投資初心者は「つみたて投資枠」を基本にして、必要に応じて、さまざまなニーズに対応可能な「成長投資枠」を活用するといいと思います。

■貯金額や年収の何%から始めるのが安心？

とりあえず、「つみたて投資枠」から始めてみようと思います……！　ちなみに、最初は貯金額や収入額の何％分から始めたほうが良いでしょうか？

貯金額と収入によってパーセンテージは変わってきます。失礼ですが、あっさんの収入と貯金額を聞いてもいいでしょうか？

ざっくりですが、年収500万円、貯金額300万円です！

わかりました。年収500万円なので月収35万円、残りをボーナスとします。月収35万円から税金や社会保険料などが20％引かれるとすると、可処分所得は28万円になります。総務省の家計調査によると1人暮らしのひと月の生活費は18万円（※）なので、余りは10万円になります。10万円を全部投資に回すのはリスクが高いので、5万円から7万円程度がいいと思います。割合にすると月収の15％から20％程度です。

あっさんは貯金がすでに300万円あるので、月収の20％をNISAで積み立ててもいいでしょう。ただ、最初なので少額から始めたいという場合は15％程度にして、ボーナスが出た時に、追加で投資するといいかもしれません。余裕が出てきたら割合を増やしていきましょう。

※総務省「家計調査/家計収支編/単身世帯（勤労者世帯）2022年」を参考

勉強になります！　もし、今の金額で投資する場合の運用シミュレーションを教えていただけますか？

先ほどの試算から、年収500万円の場合、月に5万円から7万円を投資信託で積み立てるのがいいでしょう。2023年中につみたてNISAを始める場合は、月間約3.3万円が上限なので、あと3ヵ月とすると、10万円程しか積み立てられません。