「子供の学費は1人につき1,000万円必要」なんて話がありますが、子供が生まれて保険を考えたご家庭は多いのではないでしょうか？

また、「学資保険は損、学費を貯めるなら終身保険の方がいい」そんな話を保険の営業者からきいたことはありませんか？　ほんとにそうなのでしょうか？　ファイナンシャルプランナーの筆者と一緒に考えてみましょう。

■終身保険って何？

終身保険とは、満期保険金がなく、いつ死亡しても死亡保険金が受け取れる保険です。一生涯死亡保障が続く分、期間限定の死亡保障（定期保険）と比べて、払い込む保険料は高額です。

途中で終身保険をやめると、解約返戻金が戻ってきますが、やめるタイミングによって、払い込み保険料より少なくなります。終身保険は、解約返戻金が払い込み保険料と同じくらいになるのに、保険契約から約20年から30年かかります。

■学資保険って損するの？

学資保険とは子供保険とも言われます。原則、親が保険契約者、子供が被保険者で契約し、子供の入学や進学に合わせて、祝い金や満期金が受け取れます。

「受取金が払い込み保険料より少なくなる」「運用率が低いので自分で運用の方がいい」という話、聞いたことがありませんか？

確かに元本割れの学資保険もありますが、保護者が死亡したとき、育英年金などが受け取れるなど、保険機能を充実させたものに多いようです。

保険機能を最低限にし、貯蓄機能を重視すれば、年1％超の金利で運用したくらいの額になるものもあります。特別高い運用利率とは言えませんが、自分で運用して、必ず年1％超毎年資金を増やせるかどうかは、個人差があるでしょう。

だから、必ず払い込み保険料より受取金が少なくなるわけではないし、自分で運用の方がいいとも限らないわけです。

■学資保険のメリット

学資保険には、保険契約者が死亡した場合、その後の保険料を払わなくてよい保険料免除特約があります。この特約が元々ある学資保険と、特約として保険料に上乗せする学資保険があります。

最低限の保険機能として、この『保険料免除特約』があるか確認してから、学資保険に入りましょう。