■ほったらかし確定拠出年金5つの手順

（1）最初に毎月の投資金額を決める

企業型確定拠出年金の場合、会社が退職金制度の一環として定期的な積立金額を拠出するため、金額は個人で選べないのだとか。

しかし、確定拠出年金に入るか入らないか選べる場合は、必ず入るべきだと著者はいいます。入らない場合、給与課ボーナスに現金化して上乗せしてもらってしまうため、退職時はゼロになるからです。

個人型確定拠出年金の場合は、自分のお金から積立金を出していくため、家計に支障のない範囲で、毎月の積立額を5,000円以上1,000円単位で決めるのだそうです。

（2）次に投資割合を決める

確定拠出年金に投資する資金のうち、何割を投資し、何割を安全資産に置くか考えるということで、これがいちばん肝心だといいます。

できれば60％以上は投資してほしいと著者は主張していますが、儲かるチャンスと値下がりする可能性のバランスを考え、自分がチャレンジできる投資割合を決めるわけです。

（3）投資信託のなかからマシなものを選ぶ

投資信託については、2つのポイントからフィルタリングして「ベターなもの」を選ぶべきで、このとき「ベストの選択」などと考えないことが大切。なぜならベストの選択をする努力は、労力がかかるわりに実効性が高まらないから。

なおフィルタリングのポイントは、「運用方針はインデックス（パッシブ）のもののみを選ぶ」「手数料がもっとも安いものを選ぶ」の2点。

（4）具体的な運用指図を行う

実際の購入指示（注文）を出すということ。その後は毎月自動的に積立金が引き落とされ、注文どおりの購入が行われる仕組みなので、「ほったらかし」をしたければ注文は最初の一度ですむといいます。

このとき、以下の2パターンからどちらかを選ぶといいそうです。

［パターンA］：バランス型ファンドをひとつだけ選んでまとめ買い

国内の株式、国内の債権、外国の株式、外国の債権の4種をブレンドして購入したことになるのがバランス型ファンド（投資信託）。