2019年に大きな話題を呼んだ社会問題の一つが「老後2000万円問題」だ。金融庁審議会の資料において公的年金以外で老後に2000万円必要になると報告され、若い世代を中心に波紋を起こした。

一方で現在50代、60代といったリタイアが近い世代にとっては、これから30年、40年と生きる上でいかに資産を運用していくかが喫緊の課題となる。

何度も資産運用セミナーに登壇し、2020年1月には東証JPXアカデミーでも講師を務めるＩＦＡ（独立系フィナンシャルアドバイザー）の西崎努さんに、上梓したばかりの『老後の大切なお金の一番安全な増やし方 シニア投資』（アスコム刊）の内容を通して、シニア世代の投資術についてお話をうかがった。

（新刊JP編集部）

――本書のタイトルにもなっている「シニア投資」とは、どのような投資術なのでしょうか。

西崎：まさに現役でずっと働かれてきて、もうすぐ定年に差し掛かるくらいの年齢の方が、稼いだお金や貯めたお金、場合によっては親御さんからご相続された大切なお金を活かす投資術になります。

退職後は年金中心の生活になりますが、お金を使っていると減っていきますし、持ち家の修繕や介護など、大きなお金を使うタイミングも結構あるんですね。だから、今ある資産を活かし、これから使う分くらいを無理しないレベルで増やしましょうというところがメインのメッセージです。

――本書を読むと、シニア投資は「限りある資金を減らさない」投資術だと言っています。

西崎：そうですね。大きく増やす投資術ではなく、できるだけリスクを抑えて「減らさない」ことを重要視します。

投資と聞いて「大きく増やして儲ける」と考える人は少なくないのですが、逆に資産が減るリスクもあります。例えば株であれば、この10年間は株式相場も堅調に展開していましたが、一方で大きな不況が到来して下がる可能性もあったわけです。